事業者によって異なるカードローンの金利

カードローンの金利は事業者ごとに違い、利用可能枠の金額によっても異なります。金利は融資利率とも呼ばれていますが、通常、利用可能枠が大きくなるほど低くなります。逆に利用可能枠が小さい場合は、それに伴って高くなります。この利用可能枠は、利用者の希望で決まるわけではなく、それぞれの事業者が行っている審査によって決定します。審査の結果によっては、希望の利用枠にならないこともあります。審査の内容は利用者に公開されませんが、一般的に年収が基準となります。さらに貸金業法の規制により、消費者金融系や信販系のカードローンでは、借入残高の合計が年収の3分の1を超えてはなりません。これを総量規制と呼び、この規制の範囲内での利用可能枠になります。

ただしクレジットカードを使ったショッピングは、この規制を受けません。またカードローンの金利は、借入金の利息を計算する際に必要になります。(低金利カードローンの正しい選び方について)金利は、借入金に対して発生する利息の割合です。1年間借りた時の年率で示します。例えば借入金額が10万円で金利が14%、そして30日間借りた場合の利息は、10万円×0.14÷365×30日と計算されます。尚、カードローンの事業者の多くが、金利ではなく実質年率という言葉を使います。実質年率は、借入金額に事務手数料や保証料などの諸費用を入れて計算した数字です。そしてカードローンには銀行系や消費者金融系、信販系があり、それぞれ金利が違います。大手の銀行系は認知度も高く、低金利です。さらにネット銀行は人件費も店舗維持費も掛からないため、その分サービスが充実しています。また銀行カードローンには銀行法が適用します。従って、貸金業法の総量規制を受けないというメリットがあります。借入の希望金額によっては、担保も保証人も不要なため便利です。ただし銀行系のカードローンは、審査が若干厳しい傾向にあります。審査に通るかどうか心配な場合は、仮審査を受けることもできます。

カードローンの審査で重要視される項目

カードローンを申し込むとき、多くの人が不安に感じるのは審査ではないでしょうか。勤め先や住環境について調べられるのは嫌なものです。審査が嫌で必要な時でも消費者金融を利用しないという人もいます。しかし、あらかじめどのようなものか知っていれば怖くありません。審査はどのような点を見られるのでしょうか。審査の時の情報源となるのは申込書と信用情報機関からの情報です。申込書には住んでいる建物の形態や居住年数、勤め先などを記入する欄があります。この中で重要視されるのが勤め先の情報です。金融会社としては収入が安定していて毎月返済をしてくれる人に貸したいので重要視されるのです。勤め先の企業は大きければ大きいほど有利になります。非上場よりも上場企業のほうがいいですし、マザーズよりも東証一部のほうが好まれます。勤続年数は長いほどいいです。勤続1ヶ月ほどではすぐに辞めてしまう可能性がありますが、長く勤めている人は簡単には退職しません。派遣よりも正社員のほうが有利なのはいうまでもありません。

しかし、小さな会社で派遣社員として働いていても問題なく借りられることも多いです。本当に会社に在籍しているかどうかを確認するため、勤め先に電話をかけることも行われます。自身が不在でも、電話口に出た人が席を外しているなど答えれば大丈夫です。また、消費者金融からの電話だと分からないように配慮して電話をしてくれます。もう一つ重要な情報は信用情報機関の登録内容です。これは過去に利用した消費者金融などの情報が登録されているものです。過去にどれだけ借金をしていても、延滞をせずに返済をしているなら問題ありません。きちんと返済をしてくれる人であると見なされます。過去に延滞をしている人はお金にルーズな人として借り入れができなかったり、少額しか借りられない場合もあります。それまで借金をしたことがないという人は問題ありません。申し込み用紙に過去の借金履歴を書く欄がありますが、嘘をつくとここで分かってしまうため、正直に書くようにしましょう。

カードローンとは?その仕組みとは?

カードローンとは、一言で言うと金融機関などで取り扱っている個人信用を重視した個人向けの無担保融資になります。つまり、担保を付けないためカーローンの様な比較的誰にでも利用しやすいローンとは違い、審査状況の結果によっては借り入れできないケースも多くあります。但し厳格な年収制限を必要とせずに、安定した定職で収入がある方ならアルバイトなどの方でも利用する事はできます。金融機関の中では、利用限度額は少ないですが学生や専業主婦でも利用できるカードローンもあり、審査などもWeb上で入力し必要書類を提出すれば借り入れる事も可能です。カードローンとは、通常目的ローンとフリーローンが存在しますが、そのうちのフリーローンの1つになります。ちなみに目的ローンは、カーローン、住宅ローン、教育ローン、ブライダルローンなどを指しますが、フリーローンの場合は資金使途が限定されていません。限定されていない分、金利は高く設定されているケースが殆どになり、カードローンも同様に目的ローンと比較すると金利が高く設定されています。

最近は、何社かに借入額がある方がおまとめローンとしてフリーローンを使用するケースも多くあります。カードローンの返済方法は、基本的に残高に応じて定額を支払っていく残高スライド定額リボルビングが主流となります。更にカードローンの場合は、毎月きちんと返済をしていれば、限度額内で何度でも引き出して利用する事も可能になります。カードローンのメリットとデメリットとしては、消費者金融などもカードローンと仕組みは同じになりますが、中小の消費者金融のローンの場合は、枠内融資を受ける度に審査を受ける事があります。一方カードローンの場合は、限度額はよほどの事がなければ減額される事はありません。つまりその都度審査を通す必要はありませんが、デメリットとしていつでも自由にお金を引き出す事ができるので、金銭感覚が薄れる恐れもあります。カードローンとは、即日融資のところも多くありサイトから簡単審査になるので、昔と比較すると便利になっています。

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